Можно ли исправить кредитную историю: реальные и ошибочные стратегии
Эксперты рассказали, как исправить кредитную историю и не ухудшить еще больше ситуацию.
Ипотека — высокие риски для любого банка и финансовая нагрузка для заемщиков. Именно по этой причине во время рассмотрения заявки на получение кредита для покупки жилья огромную роль играет кредитная история клиента. Эксперты рассказали, как исправить кредитную историю и не ухудшить еще больше ситуацию.
Как формируется, сколько хранится и от чего зависит
Кредитная история — финансовое портфолио человека, в котором указана информация о выплаченных, текущих и не погашенных займах. Она портится в результате просрочек. Испортить КИ также может:
- регулярное обращение в МФО;
- наличие у потенциальных клиентов долгов по ЖКХ и алиментам;
- большое количество отказов других банков;
- редкое использование банковских продуктов;
- высокая финансовая нагрузка;
- действия мошенников;
- человеческий фактор или программные ошибки.
Чтобы проверить КИ, достаточно отправить запрос в БКИ. Также существует кредитный рейтинг – чем выше он будет, тем больше шансов получить ипотеку. КИ хранится 10 лет, начиная с последнего изменения. С 2022 года это срок уменьшен до 7 лет.
Что может навредить?
Ответом на вопрос: «Можно ли улучшить кредитную историю?», послужит «Да». Для этого достаточно воспользоваться новым продуктом, выплатив его без просрочек. Некоторые эксперты рекомендуют обращаться за получением займа в МФО. На самом деле поход в данную организацию только ухудшит ситуацию. Обращение в МФО многие банки воспринимают негативно. Это связано с тем, что в микрофинансовые организации обращаются за мелкими суммами, когда денег у заемщика нет даже на небольшие покупки. Такие клиенты не смогут справиться с серьезным обязательством в виде выплаты ипотеки.
Решая, каким способом и можно ли исправить кредитную историю, некоторые россияне оформляют дополнительные кредиты при больших просрочках. Данный метод не принесет должного эффекта, так как банки учитывают займы за последние 5 лет. Если в течение этого срока потенциальный клиент имел просрочки более 90 дней, новые продукты не исправят ситуацию.
Реальные способы, помогающие улучшить КИ
Существует ряд методик, позволяющих улучшить КИ. К ним относится:
- Оформление новых банковских продуктов. Этот способ эффективен, если период просрочки составляет не более 90 дней. Хороший выход – оформление потребительского кредита. Некоторые банки предлагают продукты, созданные с целью улучшения КИ. Такие займы не разрешается погашать раньше срока – это приведет к понижению кредитного рейтинга.
- Рефинансирование займов. Если у потенциальных заемщиков есть действующие кредиты и карты, они негативно отражаются в его КИ из-за высокой финансовой нагрузки. С помощью рефинансирования можно объединить в один несколько продуктов и уменьшить размер ежемесячных платежей.
Одобрение ипотеки при наличии плохой КИ
На одобрение ипотеки влияет место работы клиента. Приоритетными считаются крупные компании (желательно государственные), стаж работы более года и размер зарплаты. Если в семье оба супруга имеют хороший доход, риски для банка за счет наличия созаемщика заметно снижаются. Действенный способ получения одобрения – предоставление более обширного пакета документов (справки о размере доходов, подтверждение наличия в собственности недвижимости).